Чек-лист: як перевірити лізингову компанію на надійність перед угодою

Кожна третя скарга на фінансові компанії в Україні стосується прихованих комісій і непрозорих умов. У сегменті автолізингу, де суми угод сягають десятків тисяч доларів, помилка коштує занадто дорого. Цей гайд дає конкретний алгоритм перевірки лізингодавця за 15 хвилин.

Чому перевірка – не опція, а необхідність

У 2024 році НКЦПФР анулювала ліцензії 23 лізинговим компаніям через порушення. Банкрутство лізингодавця означає втрату авто, навіть якщо ви справно платите. Перевірка – це ваш єдиний захист.

Крок 1: Перевірка ліцензії та юридичного статусу

Що робити:

• Зайдіть на сайт НКЦПФР (nfp.gov.ua) у розділ «Реєстри» → «Ліцензії на лізинг».
• Введіть назву компанії або ЄДРПОУ.
• Перевірте: чи дійсна ліцензія, чи немає застережень.

Червоні прапорці:

1. Ліцензія анульована або припинена.
2. Компанія працює за довіреністю іншої фірми.
3. Відсутність ліцензії взагалі (працює як посередник).

Де ще перевірити:

• YouControl або Opendatabot – статус компанії в ЄДР, судові справи, банкрутство.
• Перевірте власників: якщо компанія зареєстрована на номіналів – це ризик.

Крок 2: Аналіз фінансової стійкості

Що запитати у менеджера:

1. Чисті активи компанії (мають бути > 5 млн грн для лізингодавців).
2. Розмір сформованих резервів під збитки.
3. Коефіцієнт покриття лізингового портфелю власним капіталом.

Де подивитися самостійно:

• SMIDA.gov.ua – якщо компанія публічна, там є звітність.
• Попросити фінансову звітність за останній квартал. Надійна компанія надасть без питань. Прикладом якісного розкриття юридичної інформації є сайт автолізингової компанії AutoMoney.

Червоні прапорці:

1. Відмова показувати фінансову звітність.
2. Чисті активи менше 5 млн грн.
3. Зростання простроченої заборгованості > 15% портфелю.

Крок 3: Репутація та реальні відгуки

Де шукати правду:

• Google Maps – читайте не топ-3 відгуки, а останні 20. Шукайте згадки про конкретні проблеми.
• Trustindex – перевіряйте, чи компанія верифікована.
• Otzovik.ua та Vidhuk.ua – шукайте відгуки з датами 2024-2025.
• Судовий реєстр – чи є позови від клієнтів.

Як відрізнити фейкові відгуки:

1. Загальні фрази («все супер», «професіонали») без деталей.
2. Відгуки з однаковою граматикою, опубліковані в один день.
3. Відсутність негативу взагалі (у всіх бувають проблеми).

Червоні прапорці:

• Масове видалення негативних відгуків.
• Відповіді менеджерів з агресією або ігнор.
• Судові рішення на користь клієнтів.

Крок 4: Прозорість договору та калькуляції

Що вимагати перед підписанням:

1. Повний договір лізингу за 24 години до підписання.
2. Детальну калькуляцію з розбивкою: тіло, відсотки, комісії, страховка, ТО.
3. Порівняйте загальну переплату з ринковою: норма – 15-25% річних.

Червоні прапорці в договорі:

• Плаваюча процентна ставка без чіткої формули.
• Комісія за дострокове погашення > 2%.
• Зобов’язання страхуватися тільки в «партнерів» без альтернативи.
• Штрафи за прострочення > 0,1% на день (це 36,5% річних).
• Відсутність пункту про перехід права власності після виплат.

Крок 5: Перевірка фізичної присутності

Що зробити:

1. Завітайте в офіс без попередження. Надійна компанія має постійний офіс, а не віртуальний.
2. Подивіться на кількість співробітників, наявність техпідтримки.
3. Попросіть показати авто з парку лізингу (мають бути в наявності).

Червоні прапорці:

• Офіс в орендованому приміщенні на 1 місяць.
• Відсутність штатних юристів та бухгалтерів.
• Працюють тільки через виїзних менеджерів без бази.

Крок 6: Оцінка ризиків бізнес-моделі

Запитайте себе:

1. Чи залежить компанія від одного джерела фінансування? (ризик ліквідності).
2. Чи пропонує вона умови набагато кращі за ринок? (дефіцит має пояснення).
3. Чи є у неї стратегічні партнери (банки, дилери)?

Де подивитися:

• Clarity-project.info – структура власності, пов’язані компанії.
• Перевірте, чи не є лізингодавець «дочкою» компанії, що знаходиться в процесі ліквідації.

Швидкий чек-лист: 10 головних питань менеджеру

1. Покажіть діючу ліцензію НКЦПФР з номером.
2. Які чисті активи компанії на сьогодні?
3. Скільки відсотків вашого портфелю – прострочка?
4. Надайте повний договір за 24 години до підписання.
5. Покажіть калькуляцію з усіма платежами окремо.
6. Яка комісія за дострокове погашення?
7. Чи можу я обрати страхову компанію самостійно?
8. Покажіть офіс і парк авто в Києві.
9. Дайте контакт вашого юриста для питань.
10. Чи є у вас програма захисту клієнтів у разі вашого банкрутства?

Що робити, якщо знайшли червоні прапорці?

Не йдіть у відмову від угоди – йдіть у відмову від цієї компанії. Надійних лізингодавців в Україні близько 40. Краще втратити 2 дні на пошуки, ніж 20 000 доларів на проблемах.

Де швидко перевірити компанію?

• НКЦПФР: nfp.gov.ua (реєстр ліцензій)
• YouControl: youcontrol.com.ua (повна перевірка за 5 хв)
• Опендатабот: opendatabot.ua (базові дані безкоштовно)
• Судова влада: court.gov.ua (пошук за назвою компанії)
• Google Maps: maps.google.com (відгуки та фото офісу)

Правило трьох джерел: інформація вважається достовірною, якщо підтверджується трьома незалежними джерелами.